Haus für 300.000 Euro: Wie viel Kredit, Eigenkapital und Einkommen brauche ich?

Für ein Haus mit 300.000 Euro Kaufpreis brauchen Sie ein Darlehen in Höhe von Kaufpreis plus Kaufnebenkosten minus Eigenkapital. Decken Sie die Nebenkosten selbst, sind es 300.000 Euro Kredit und bei einem angenommenen Sollzins von 4 Prozent, Stand Oktober 2026, mit 2 Prozent Tilgung eine Rate von 1.500 Euro. Dafür braucht ein Single in unserem Rechenbeispiel rund 3.100 Euro netto, eine Familie mit zwei Kindern rund 4.100 Euro.

Wie viel Kredit brauche ich für ein Haus für 300.000 Euro?

Sie brauchen den Kaufpreis plus Kaufnebenkosten minus Ihr Eigenkapital. Bei angenommenen Nebenkosten von 30.000 Euro und ohne Eigenkapital sind das 330.000 Euro. Bringen Sie genau die Nebenkosten selbst mit, bleibt ein Darlehen von 300.000 Euro.

Die 30.000 Euro sind in diesem Beitrag eine Rechenannahme. Wie hoch die Nebenkosten bei Ihnen tatsächlich sind, hängt vor allem vom Bundesland ab, denn den Satz der Grunderwerbsteuer legt jedes Land selbst fest. Bemessungsgrundlage ist nach § 8 GrEStG grundsätzlich der Kaufpreis. Notar und Grundbuchamt rechnen nach dem GNotKG ab. Hinzu kommt gegebenenfalls eine Maklerprovision. Ihre tatsächlichen Werte ermitteln Sie mit dem Kaufnebenkostenrechner, Hintergründe stehen im Beitrag zu den Kaufnebenkosten.

Wie hoch ist die Rate für 300.000 Euro Kredit?

Bei einem angenommenen Sollzins von 4 Prozent, Stand Oktober 2026, und 2 Prozent anfänglicher Tilgung liegt die Rate bei 1.500 Euro im Monat. Mit 3 Prozent Tilgung sind es 1.750 Euro, mit 1 Prozent 1.250 Euro. Die Höhe der Tilgung bestimmt, wie schnell Sie schuldenfrei werden.

Die Rechnung dahinter ist einfach. Sollzins und anfängliche Tilgung zusammen ergeben den Prozentsatz, den Sie im ersten Jahr von der Darlehenssumme zahlen. Bei 4 plus 2 Prozent sind das 18.000 Euro im Jahr, also 1.500 Euro im Monat. Weil die Rate gleich bleibt und die Zinsen mit sinkender Schuld kleiner werden, steigt der Tilgungsanteil von Jahr zu Jahr.

Wie viel nach zehn Jahren noch offen ist, zeigt die Übersicht für 300.000 Euro Darlehen beim selben Sollzins:

Anfängliche Tilgung	Monatsrate	Restschuld nach 10 Jahren rund
1 Prozent	1.250 Euro	263.000 Euro
2 Prozent	1.500 Euro	226.000 Euro
3 Prozent	1.750 Euro	190.000 Euro

Bei 1 Prozent Tilgung haben Sie nach zehn Jahren nur rund ein Achtel des Darlehens getilgt. Viele Banken verlangen deshalb eine Mindesttilgung oder bewerten eine sehr niedrige Tilgung kritisch. Mehr dazu im Beitrag zur anfänglichen Tilgung.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für 300.000 Euro?

Die meisten Banken erwarten, dass Sie mindestens die Kaufnebenkosten selbst bezahlen. Mehr Eigenkapital senkt das Darlehen und verbessert in der Regel die Konditionen. Eine Finanzierung ganz ohne Eigenkapital ist möglich, setzt aber ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen voraus.

Drei typische Ausgangslagen im Vergleich, jeweils mit 300.000 Euro Kaufpreis, 30.000 Euro angenommenen Nebenkosten und 2 Prozent Tilgung:

Ausgangslage	Eigenkapital	Darlehen	Monatsrate
A: ohne Eigenkapital	0 Euro	330.000 Euro	1.650 Euro
B: Nebenkosten selbst bezahlt	30.000 Euro	300.000 Euro	1.500 Euro
C: Nebenkosten und 20 Prozent des Kaufpreises	90.000 Euro	240.000 Euro	1.200 Euro

Zwischen A und C liegen 450 Euro Rate im Monat, und das noch ohne den Effekt besserer Konditionen bei mehr Eigenkapital. Für Variante A ist außerdem der Kreis der Banken kleiner. Was dabei zu beachten ist, beschreibt der Beitrag zur 100-Prozent-Finanzierung.

Wie viel muss ich verdienen, um 300.000 Euro zu finanzieren?

Das hängt von Ihrem Haushalt ab. In unserem Rechenbeispiel braucht ein Single bei 1.500 Euro Rate rund 3.100 Euro netto, eine Familie mit zwei Kindern rund 4.100 Euro. Grundlage sind angenommene Haushaltspauschalen, die jede Bank selbst festlegt.

Für das nötige Einkommen drehen Sie die Haushaltsrechnung einfach um: Rate plus Lebenshaltung plus Hauskosten plus Rücklage plus Puffer ergibt das Netto, das Sie mindestens brauchen. Nach § 505b BGB muss die Bank Ihre Einnahmen und Ausgaben angemessen berücksichtigen, deshalb prüft sie genau diese Posten.

Im Beispiel gelten folgende Annahmen: Haushaltspauschale 1.000 Euro für einen Single und 2.000 Euro für eine vierköpfige Familie, 350 Euro Hauskosten, 150 Euro Rücklage und 100 Euro Puffer. Kindergeld ist nicht eingerechnet. Banken setzen es in der Regel als Einnahme an, sodass Familien beim Arbeitseinkommen etwas darunter liegen können.

Ausgangslage	Monatsrate	Netto Single rund	Netto Familie mit zwei Kindern rund
A: ohne Eigenkapital	1.650 Euro	3.250 Euro	4.250 Euro
B: Nebenkosten selbst bezahlt	1.500 Euro	3.100 Euro	4.100 Euro
C: 90.000 Euro Eigenkapital	1.200 Euro	2.800 Euro	3.800 Euro

Bestehende Kredite kommen obendrauf. Ein Autokredit über 300 Euro im Monat erhöht das nötige Netto um denselben Betrag. Wenn Sie wissen wollen, welcher Kaufpreis zu Ihrem tatsächlichen Einkommen passt, rechnen Sie andersherum mit dem Budgetrechner.

Bezahlt die Bank immer den vollen Kaufpreis?

Nicht unbedingt. Die Bank bewertet das Haus selbst und ermittelt einen Beleihungswert. Er liegt häufig unter dem Kaufpreis, weil die Bank nur den Wert ansetzt, den sie auf Dauer für erzielbar hält. Je höher der Anteil des Darlehens am Beleihungswert, desto höher in der Regel der Zins.

Für Sie bedeutet das: Zwei Häuser zu je 300.000 Euro können bei derselben Bank unterschiedlich finanziert werden. Ein gut gepflegtes Haus in gefragter Lage wird anders bewertet als ein Objekt mit Sanierungsstau oder in einer Region mit sinkender Nachfrage. Liegt der Beleihungswert deutlich unter dem Kaufpreis, verlangt die Bank mehr Eigenkapital oder einen höheren Zins.

Wie gehen Sie mit diesen Zahlen weiter vor?

Ermitteln Sie zuerst die tatsächlichen Nebenkosten in Ihrem Bundesland. Ordnen Sie sich dann einer der drei Ausgangslagen zu und prüfen Sie, ob Ihr Netto zur Tabelle passt. Rechnen Sie dabei mit Ihren echten Ausgaben aus den Kontoauszügen.

Liegen Sie knapp an der Grenze, entscheiden oft die Details der jeweiligen Bank: wie hoch sie die Haushaltspauschale ansetzt, wie sie Sonderzahlungen bewertet und welche Mindesttilgung sie verlangt. Ein Baufinanzierer mit Erlaubnis nach § 34i GewO kennt diese Unterschiede und kann einschätzen, ob ein Kaufpreis von 300.000 Euro für Sie gut tragbar ist oder ob ein günstigeres Objekt mehr Sicherheit bringt.